汽车自燃、涉水引起的损失，保险公司为何不予赔偿?记者随后到保险公司证实，车主可能对条款了解不细致，忽视了其他附加险，才会造成部分车辆不能顺利获赔的情况。事实上，稍微用心，这些都可以避免。

误区一

投附加险，是在花冤枉钱

据湖北永安保险公司理赔部王姓负责人说，现在使用的保险条例和以前略有区别，以前只有商业险，而现在是交强险和商业险共存。很多投保人对此都不太了解，所以投保时要仔细阅读保监会的通用条款。

王先生说，如果条例中明确规定车辆出现事故不予赔付，那么车主在投保时可根据附加条款再投保一份附加险，这样出了事情才可获得相应赔偿。

专家提醒：一些因自然灾害造成的车辆损失，是否能顺利获得理赔仍有前提条件，例如车辆在正常行驶时发生自燃可获得赔偿，但因车主操作不当而自燃，则不予赔偿。一样的，车辆泡水后造成发动机进水可理赔，但若车主明知发动机进水还启动机器，造成的损坏就不在理赔之列。

误区二

反正有保险，随你怎么定责

保险公司最后的理赔依据是根据评定责任法定机构出具的责任认定书，通常以交警认定为准。王先生说，在这个责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的责任一定不要承担，避免留下后患。

他给记者介绍了这样一个案例，在一起交通事故中，车主和行人都有责任。为了快速处理事故，交警调解希望车主承担全部责任，车主认为反正有保险便接受了。可伤者后来成了脑瘫，医疗费至少40万元，保险公司却只赔偿10万元，余下的30万元让“负全责”的司机傻了眼。

专家提醒：出事后不要认为保险公司担责，就忽略了责任认定，特别不要对责任“大包大揽”，这样很容易为自己带来后患。

误区三

我买了保险，你当然要全赔

消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。王先生说，根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。

据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。王先生说，投保人要想得到全额赔偿，前提条件只有购买“不计免赔附加险”。

专家提醒：保险具有不可预知性，要想降低风险，投保可适当考虑购买附加险不计免赔或其他更多险种。

误区四

损害部件，一定要换新的

据保险公司专家介绍，在处理车辆事故中，投保人和保险公司长期存在争议，即损害部件是修还是换。王先生说，对于事故车通常采取修理，赔付的也只是修理钱。假设投保人坚持要换新部件，那么产生的差价由自己承担，例如修保险杠需要300元，换一个要800元，则500元差价保险公司不负责赔偿。

涉及确实要更换的部件，保险公司往往根据市场平均价格来制定理赔标准，而非4S店的价格。

专家提醒：一旦出现特殊情况和价格上有差异，一定要与保险公司联系。同时，对维修有异议和要求，一定要当时提出来，如果结案后再提出问题，保险公司同样不认账。

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　　现在很多朋友还在对于“是否应该长时间原地怠速热车”的问题进行争论，这是没有必要的，是误区。原来笔者楼下一个老司机，之前开马自达，现在开A6L，冬天的时候每天都会看到他的车静静地停在院子里吐着尾气，至少5分钟，长的时候要十几分钟。这是完全没必要的，没有优点，只有弊端。

　　为什么长时间原地热车没必要?

　　弊端1:消耗汽油。白白的停在那里烧掉10分钟怠速的汽油，和平时堵车没什么两样。

　　弊端2:产生积碳。长时间怠速运行发动机燃烧不完全，会产生较多的积碳，如果温度低则会产生更多，所以说长时间原地热车没有有效地保护发动机，反而让发动机的健康打了折扣。

　　弊端3:污染空气。因为原地怠速热车时三元催化器是达不到正常工作温度的，这样有害气体不能有效被净化，保护空气，人人有责……

　　事实:

　　只要发动机运转起来，它内部的所有零件就全运动起来了，机油也从点火的那一刻起就从机油泵泵出，不断在发动机内循环起到冷却和润滑的作用。但是在气温低的时候油液的粘度会很大，需要一个循环时间，这个时间20秒钟左右即可。其他要“热”的部分还有喷油系统和冷却液，不过这也都是在半分钟到一分钟就能循环到位的。即使是在冬天低温环境下，1分钟的原地热车也足够了，1分钟之后都是没必要的。如果打算靠原地怠速让转速和水温都达到标准值，10分钟恐怕都做不到。

　　唯一正确的热车方式:低速行驶。在原地热车半分钟到1分钟之后，转速稳定下来，就可以挂档上路了，控制好转速不要超过2000转，温柔换挡稳加油，这是最标准最正确的热车方法。节能、环保、积碳少。

　　结论:

　　冬天的时候原地热车只需要半分钟到1分钟即可，再长的时间是没有必要的，而其他季节时间可以更短，在低速行驶中慢慢热车是唯一正确的方法。