元宵佳节，朋友与家人驾车出去游玩，一路上满眼优美山色，大家沉醉于美景之中浑然不顾。忽然，听闻“砰”的一声，只见汽车左前方的后视镜被一旁的小树给刮掉了。

　　因为想到了在投保时买了车损险，所以，朋友心里多少有底。回到家后，朋友立刻向保险公司报案，可保险公司给予的答复却是“不能赔偿”。为此，朋友深感郁闷，为什么在投保了车损险以后，后视镜单独破碎仍然会遭到？难道后视镜破碎不属于车损险的赔偿范围吗？

　　朋友的上述遭遇在保险公司日常的接报案中非常多见。其实，后视镜单独破碎属于保险免赔范畴，对此，不是所有的客户都了然于胸。这就需要车主在投保时，保险公司需要派专人负责解释相关条款。

　　与此同时，车主自身也需要通过各种渠道掌握一定的保险知识，培养自己的保险意识。因后视镜属于车损险项下的附加险，需投保此险种才能获得赔偿；或者后视镜在车身碰撞事故中一并损伤，这样后视镜也可以获得理赔。

　　上述案例中，朋友只投保了“车损险”、“不计免赔险”，而在车险条款中，例如车灯、车镜的破碎，和玻璃单独破摔、出现划痕，以及自己加装设备导致车辆损坏等问题均属于附加险，这种附加险是投保后才能获得赔偿，不投保保险公司是免赔的。

　　所以，朋友在驾车出去游玩时，在没有购买附件险的情况下出现后视镜单独破碎的情况，保险公司不予赔偿是有据可依，合情合理的。

　　下面，列举几个保险公司中常见的道德风险与拒赔的常见情况：

　　避免道德风险一：

　　机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的，在出具事故证明后，保险公司赔付30%。

　　避免道德风险二：

　　被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但不能证明事故原因的，保险公司不予赔付；但双方达成协议并签订《自行协商处理决定书》的，可以根据责任进行赔付。

　　属于拒赔范围的情况有：

　　拒赔一：

　　驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；

　　拒赔二：

　　因违反安全装载规定而增加的；

　　拒赔三：

　　事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，扩大损失或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；

　　拒赔四：

　　无驾驶证或驾驶证有效期已届满；

　　拒赔五：

　　被保险机动车未经过年审；

　　拒赔六：

　　车灯车镜单独破损、在未购买“玻璃单独破碎险”的情况下玻璃单独破碎、车轮单独损坏；

　　拒赔七：

　　即便车主买了“盗抢险”，但不是整车被盗或被抢的前提下，车上零部件、附属设备丢失；

　　拒赔八：

　　在未购买“车身划痕险”情况下，无明显碰撞痕迹的车身划痕迹。

　　拒赔九：

　　未购买“涉水行驶发动机损失保险”，但在暴雨季节出现发动机损坏的事故。 

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路考时要注意这些错误绝对不能犯

　　考试时出现下列情形之一的，评判为不合格：

　　1、不按规定使用安全带或者戴安全头盔的;

　　2、遮挡、关闭车内音视频监控设备的;

　　3、不按考试员指令驾驶的;

　　4、不能正确使用灯光、雨刮器等车辆常用操纵件的;

　　5、起步时车辆后溜距离大于30cm的;

　　6、驾驶汽车双手同时离开转向盘的;

　　7、单手控制转向盘时，不能有效、平稳控制行驶方向的;

　　8、车辆行驶方向控制不准确，方向晃动，车辆偏离正确行驶方向的;

　　9、不能根据交通情况合理选择行驶车道、速度的;

　　10、使用挡位与车速长时间不匹配，造成车辆发动机转速过高或过低的;

　　11、车辆在行驶中低头看挡或连续2次挂挡不进的;

　　12、行驶中空挡滑行的;

　　13、视线离开行驶方向超过2s的;

　　14、违反交通安全法律、法规，影响交通安全的;

　　15、不按交通信号灯、标志、标线或者民警指挥信号行驶的;

　　16、不按规定速度行驶的;

　　17、车辆行驶中骑轧车道中心实线或者车道边缘实线的;

　　18、长时间骑轧车道分界线行驶的;

　　19、争道抢行，妨碍其他车辆正常行驶的;

　　20、行驶中不能保持安全距离和安全车速的;

　　21、连续变更两条或两条以上车道的;

　　22、通过积水路面遇行人、非机动车时，有不减速等不文明驾驶行为的;

　　23、遇行人通过人行横道不停车让行，不主动避让优先通行的车辆、行人、非机动车的;

　　24、将车辆停在人行横道、网状线内等禁止停车区域的;

　　25、行驶中身体任何部位伸出窗外的;

　　26、制动、加速踏板使用错误的;

　　27、对可能出现危险的情形未采取减速、鸣喇叭等安全措施的;

　　28、因观察、判断或者操作不当出现危险情况的;

　　29、考生未按照预约考试时间参加考试的。