用车买保险已成常识，但是近年来，车险理赔问题却成为不少消费者头痛的问题。面对密密麻麻的保险条款，多数消费者在条款未全部读清的情况下就签上了自己的名字。殊不知，这些条款中还隐藏着一些“瑕疵”，使得消费者在发生事故后得不到100%赔偿，甚至遭到拒赔。

情况一：事故涉及附加险，未购“附加险不计免赔险”

日前，车主冯先生将车停在某办公楼路边后去办事。两个小时后，当他办完事情回来取车时，却发现车丢了。由于冯先生的车险购买了不计免赔险，原以为肯定能够获得全额赔偿。谁知，当冯先生找到保险公司索赔时却被保险公司告知只能赔付车价的80%，理由是不计免赔险本身是附加险，只对车损险和第三者责任险生效，对盗抢险等附加险无效。

原来，不计免赔险是附加险的一种，它分为两种：基本险不计免赔险，附加险不计免赔险。基本险不计免赔险本身只服务于车辆损失险和第三者责任险等这些基本险种。对于全车盗抢险、涉水险等附加险无效。在车辆被盗后，如果想获得全额赔付的话，就一定要买附加险不计免赔险。

据介绍，车险附加险包括：全车盗抢险(盗抢险)、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险，以及新增设备损失险和不计免赔特约险。

情况二：找不到责任人

车主孙先生的车停在停车场里时被刮蹭，由于发生事故时孙先生并不在现场，而肇事车辆也已经逃之夭夭。尽管事故是由别人造成的，但由于孙先生无法找到责任人，保险公司表示，这种状况属于“无法找到第三者”，不计免赔不能生效，因此只能按照70%赔付。

据记者了解，不计免赔险免责条款第四条当中指出，因应当由第三者负责赔偿但无法找到第三者而增加的免赔金额，不赔。也就是说如果双方事故发生后，对方逃逸或者其他原因无法找到第三者的，不计免赔不生效，因此不能获得全额赔付。

另外，车主还需注意，按照一些保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场或营业性修理厂中被盗，上述场所对车辆有保管的责任;在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任，保险公司不负责赔偿。对于这样的状况，建议车主首先保管好每次停车时的停车费收据。虽然很多收费停车场的相关规定中写着“丢失不管”，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任。如遇到无法协商处理，车主可以诉诸法律来解决。

情况三：未年检、未年审、无牌照

因为保险只对合格车辆生效，因此对于未年检的车辆、驾照未年审的驾驶员所开车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使买了保险也无济于事，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

所以，车辆按时年检，驾照按时年审都非常重要。否则，罚款事小，拒赔事大。丢车不赔，车损不赔，即使发生交通事故造成第三者损失，第三者责任险也不生效，所有赔偿都得自己承担。

此外，车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。因此，到手的新车最好当天上牌，如果确实无法做到，切记一定要保护好自己的车不要被盗和被撞，直到办理好各项手续。否则，新车即使买了保险也不能生效，一旦出现事故，车主只能自己掏腰包解决了。

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今起，武汉市将开始执行国家第四阶段机动车排放标准，即俗称的“国Ⅳ标准”。武汉市环保局及武汉市公安局交通管理局发出通告，7月1日起，本地新车、外地转入的二手机动车若达不到国Ⅳ排放标准，将无法办理上牌。

新规的出台，将在一定程度上减轻机动车污染排放，一系列的影响也将显现在汽车交易市场。记者走访了解到，新车交易受新政影响不大，而部分二手车和轻型商用车的交易将被波及，一些排放标准低于国Ⅳ的车型将流向二级市场。

购车前先查是否达标

记者从武汉市环保局获悉，7月1日起，武汉市新车及由外地转入机动车登记，将实施新排放标准，有效期3年。其中，武汉购新车及由外地转入的机动车登记执行国Ⅳ机动车排放标准，气体燃料点燃式发动机机动车(指用天然气或者液化气的车)执行国Ⅴ机动车排放标准。

新规指出，凡是未达到上述标准的机动车，武汉市公安交管部门不予办理注册和转入的登记手续，环保部门不予办理有关环保手续。今起，市民在选购车辆时，一定要看清机动车合格证书上有关排放标准是否达到国Ⅳ标准。

国Ⅳ标准实施后，武汉市实行“新车新标准、老车老标准”的管理原则。消费者目前已经购买使用的车辆，暂不在新政范围内，对现存的高污染车辆，该市主要采取“尽早更新淘汰”政策。

对新车交易影响不明显

根据国家规定，2012年7月份以后生产的新车均需执行国Ⅳ排放标准，而目前市场上一般新车都可达标。也有一些在售的旧款车型会受影响，如部分2009款、2009款依维柯等，但已不是市场销售的主力产品。

记者走访了解到，大部分商用车经销商已在今年上半年进行了一轮降价甩卖，大部分商家的“国Ⅲ库存”已被清空。

“今年第一季度的销量，比去年同期提高50%。”武汉一家轻型商用车经销商告诉记者，5月份以后就没有再进过低于国Ⅳ标准的车型，目前只有几辆国Ⅲ标准的皮卡车型还未售出，到时候将由厂家统一收回。

二手车进入武汉门槛提高

此次政策出台之前，武汉市每年有1万余辆机动车从外地流入，其中有部分排放不达标车辆。此次新政发布后，将严控外地高污染、高排放的不达标车辆流入武汉。

从事二手车交易7年的李金乐说：“新政要求进入武汉的外地车必须达到国Ⅳ标准，我们再去外地拿车的话，也必须拿国Ⅳ的车子。”二手车交易从业者陈先生则对国Ⅲ标准的二手车价格有所担心。“国Ⅲ标准的车子不好卖了，价格也会下降。”

目前，市场上所出售的二手车绝大多数为国Ⅲ标准。武汉市通达旺旧机动车辆鉴定评估有限公司总经理喻志勇称，新规出台后，不达标的机动车不能转入武汉，只能流向尚未执行高标准的地方城市。（刘闪 施鹏）

小贴士

1、机动车主如何查询机动车的排放标准？

机动车主可通过环保部机动车环保网（www.vecc-mep.org.cn）查询机动车的排放标准，具体查询网址如下：http://www.vecc-mep.org.cn/ovehicle/queryOvehicle.jsp

2、此前购买的国Ⅲ车、国Ⅱ车、国Ⅰ车，还能通过年检吗？

本次条规不涉及市民7月1日以前购买并已上牌的车辆，因此这部分车主不用担心会受影响。今后武汉将出台环保检测的具体方案细则，届时会对车辆的污染排放有新的标准及界定，建议市民尽早处置老旧、冒黑烟的车辆，以免日后影响使用。